近日，廣發銀行與財新智庫攜手發布《新經濟環境下小微市場主體普惠金融研究報告》，基于宏觀環境及中觀行業趨勢的分析，對小微市場主體當前的經營狀況與金融需求進行了調研，其結論或可助力行業管中窺豹。

小微市場主體經營趨勢及資金需求特點

本次調研以全國新經濟較為發達的12座城市為范圍，覆蓋新經濟制造業、新經濟服務業和傳統服務業，以小微市場主體為樣本，構建了7項健康度指標以度量其日常經營狀態，共回收2997份有效問卷。主要調研結論包括：

第一，從線下到線上，小微市場主體健康度良好。新經濟的行業展現了良好的增長潛力，小微市場主體擁抱新業態、在數字經濟時代以不同方式積極適應社會變遷的趨勢。第二，小微市場主體總體健康度良好，雖然有一定的現金流周轉壓力，但整體經營較為平穩，對未來發展持樂觀態度。第三，小微市場主體經營渠道逐漸向線上轉移，相比2014年調研數據，10年間“僅依靠線下實體經營”的比例從81%大幅縮小到5.5%。

短期小額需求多，新業態經營主體貸款意愿更高

近年來，新經濟對小型市場主體的發展在多個層面產生了作用，本次調研發現小微市場主體資金需求呈現以下特點：一是服務業新業態貸款需求旺盛。48.6%的市場經營主體未來考慮申請貸款，新業態經營主體貸款意愿較舊業態高近10%。二是短期資金周轉仍是小微企業貸款的主要用途。市場經營主體貸款的主要用途是短期資金周轉，占比70.4%。三是大部分小微市場主體的資金需求為小額需求。結合自身經營需求，76.1%的市場經營主體計劃申請貸款金額在70萬元以內，其中42.3%計劃貸款金額在30萬元以內。

銀行為首選渠道，新業態經營主體更偏好線上貸款

銀行是82.4%的小微市場主體首選的貸款渠道。相比于2014年僅有68%的小微主體選擇銀行作為首選融資渠道，如今，銀行的接受度顯著提高。新業態經營主體更偏好線上貸款，批發零售、住宿餐飲行業新業態能夠接受更高的貸款利率。分別有42.9%和34.0%的批發零售、住宿餐飲新業態經營者可以接受5%以上的貸款利率，高于舊業態中對應的樣本占比（33.9%和29.1%）。

新時代做好普惠金融大文章，銀行大有可為

2023年中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。作為普惠金融體系下的銀行金融機構，致力于將五篇大文章做到互相協同、促進，服務新經濟、新業態高質量增長，發展新質生產力。

以廣發銀行為例，一直以來，廣發銀行積極貫徹落實黨中央決策部署，堅決做好金融服務實體經濟、金融服務鄉村振興等工作，切實做好普惠金融大文章。

具體來看，通過推進線上標準化產品創新和推廣、提升線下標準化產品運用效能、創新打造小微企業支付結算類產品、制定區域化特色創新方案等方式，廣發銀行加強普惠金融產品創新，逐漸形成完善的小微企業金融服務產品體系。截至2024年一季度末，廣發銀行普惠型小微企業貸款余額超1850億元，服務小微企業客戶超12萬戶，涉農貸款余額超1800億元。

下一步，廣發銀行將持續深入推進普惠金融數字化轉型，增強小微企業服務專業能力，提升特色客群和重點領域服務質效，為持續激發小微企業內生發展動力提供高效、便捷、實惠的金融支持。