“今年是興業銀行成立36周年。三十而立已成過去，四十不惑任重道遠。”興業銀行董事長呂家進在2023年度業績說明會上表示，該行將堅定走中國特色金融發展之路，確保能夠持續跑贏大市，進一步鞏固在股份制商業銀行中的地位。

謀劃今年工作，“走老路困難重重，必須堅定不移地從高速度增長轉向高質量發展。”呂家進說，要堅持質量第一、效益優先，重在優化業務結構，穩住息差水平，控制資本消耗，實現規模、質量、效益的平衡發展。

他強調，今年興業銀行還將重點做好三方面工作：一是切實打好風險攻堅戰，重點做好信用風險、利率風險、新型風險的防范化解；二是加快釋放科技生產力，深化“企業級、標準化”，加快場景生態建設，強化數字化運營；三是著力打造高素質隊伍，“從過去的善于做地產、基建等大項目到做細活、專業活、技術活”。

“展望2024年，經濟發展的復雜性和不確定性仍然較多，但對興業銀行來說，在眾多的不確定性中有幾項是比較確定的。”興業銀行行長陳信健對跑贏大市充滿信心，他認為今年凈息差收窄幅度將進一步下降；信用卡、政府平臺等重點領域的風險總體可控；數字化轉型紅利將進一步釋放，對業務發展的賦能將更加明顯；管理層凝心聚力、作風務實，全行戰略明確、執行有力。推動經營向好發展，跑贏大市的信心還來自于持續提升的“五方面能力”：戰略執行能力、客戶服務能力、投資交易能力、全面風控能力、管理推動能力。

興業銀行2023年年報顯示，去年該行總資產突破10萬億元，貸款和存款雙雙超過5萬億元；實現利息凈收入1465.03億元，同比增長0.85%；不良貸款率1.07%，連續3年下降；明晟ESG評級由A級升為AA級，是中國境內銀行業中唯一一家連續五年獲得最高評級的銀行。

推進資產負債表再重構

“經營業績穩中有好，符合預期”

“主要是受理財老產品收益的一次性影響，若剔除該因素，按可比口徑，營收同比正增長0.94%，凈利潤也將保持較好水平。”對于市場關注的營收、凈利潤下降，興業銀行行長陳信健在業績說明會上直面回應。

尤為值得一提的是，在去年LPR下調和按揭利率調整影響利息收入的背景下，興業銀行實現利息凈收入1465.03億元，同比增長0.85%。

近年來，興業銀行推進新一輪資產負債表再重構，業務轉型發展更加均衡。資產端，實現“固本興新”，資產布局與實體經濟轉型方向更加契合，科創、普惠、能源、汽車、園區“五大新賽道”領域的貸款較年初實現兩位數增長，較為薄弱的經營貸款、消費貸款也分別較年初增長16.22%、20.57%。負債端，實現“降本增效”。全年人民幣存款、同業存款和發行債券的付息率同比下降11個BP、1個BP和10個BP。

“通過負債量的增長與成本的優化，有效支撐信貸資產投放，對沖息差收窄影響。全年我行凈息差同比下降17個BP，降幅控制相對較好。”陳信健說。

得益于穩健發展，2023年興業銀行進一步提升現金分紅占歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例至29.64%，接近30%。自2007年上市以來，該行已累計分紅1936.7億元，遠高于通過普通股相關融資835.35億元，給予了投資人豐厚回報。

“我們有信心能夠保持今年經營的穩定，給予投資者更加穩健的回報，希望年年有提升，實現社會價值、股東價值與銀行自身價值‘共生共贏’，打造具有興業特色的‘價值銀行’。”陳信健表示。

展望今年凈息差趨勢，“受LPR持續下調影響，2024年凈息差仍處于下行通道。后續不排除LPR仍有進一步下行空間。”興業銀行計劃財務部總經理林舒表示，該行將繼續推動資產負債表重構，緩解息差下行壓力，力爭利息凈收入表現繼續跑贏大市。

鍛長板、固底板、補短板

“增強穿越經濟周期的綜合實力”

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。“五篇大文章”與興業銀行“三張名片”“五大新賽道”“數字化轉型”的戰略發展重點高度契合。

作為興業銀行長板、優勢所在，去年“三張名片”取得了新突破。

綠色銀行方面，該行2023年綠色融資余額較年初增長16.14%至1.89萬億元，其中人行口徑綠色貸款達8090億元，較年初增加1719億元，占新增貸款比重達36%。綠色貸款收息率與對公貸款基本持平，不良貸款率僅0.41%，收益和風險表現穩定。

財富銀行方面，去年集團零售AUM（含三方存管市值）達4.8萬億元，興銀理財管理規模較年初增長8.18%至2.26萬億元，躍居市場第2。

“我們將2024年作為‘財富銀行提升年’，將財富銀行提升作為未來幾年我行零售業務三大策略之首。”興業銀行副行長張旻表示，2024年該行將力爭零售財富中間業務收入突破60億元，其中代理類中收增速保持在10%以上。

投資銀行方面，去年該行非金債承銷規模超過7300億元，列市場第1；境外債券承銷規模列中資股份制商業銀行第1；類REITs承銷規模列市場第2。同時在并購規模上也已逐漸站穩銀行業第一梯隊，近兩年該行落地并購業務均超1500億元，其中2023年貢獻營收14億元，同比增長122%。

“并購業務已成為我行投行營收增長的新動力，還帶動了新增客戶、存款、代發工資、信用卡、養老金賬戶、個人消費貸等，綜合效益非常好。”興業銀行副行長曾曉陽表示。

“三張名片”持續擦亮，為興業銀行寫好“五篇大文章”提供了重要抓手。并且早在兩年前，興業銀行就前瞻性提出“穩住基本盤、布局新賽道”的經營策略，發力“五大新賽道”，與“五篇大文章”內涵和目標要求高度一致，體現了前瞻性戰略把握能力。不僅在“五篇大文章”上行動早，興業銀行還具有體制佳、機制活、人才多的優勢。

過去兩年，興業銀行科創金融、綠色金融、普惠金融、汽車金融、園區金融新賽道領域貸款余額分別累計增長106.5%、78.5%、67.7%、64.9%、55.9%，遠遠超過總資產增長水平。“實踐證明，寫好‘五篇大文章’，不僅實現了自身業務轉型發展，而且實現了與服務實體經濟共生共榮、協同發展。”呂家進表示。

呂家進在業績說明會上強調，要鍛同業與金融市場業務長板，固企金與投資銀行業務底板，重點是補齊零售業務短板，逐漸實現三大條線“三足鼎立”，增強穿越經濟周期的綜合實力。

同業與金融市場一直是興業銀行的特色業務。“去年，我們面對變幻莫測的市場，守正創新，不懈努力，應該說不辱使命。”興業銀行副行長張霆表示，2023年該行同業客戶合作覆蓋率超97%，同時收入結構顯著優化，不受市場估值波動影響的“基本盤”營收占比從上年的50%升至80%以上，負債業務收入同比增長20%，創近年新高。

重點領域風險總體可控 

“2024年新發生不良和風險成本會出現一定下降”

“我行風險水平較低、減值準備更為充足，為今后行穩致遠打下了堅實基礎。”呂家進在業績說明會上表示。

具體來看，截至2023年末，該行不良貸款余額與年初基本持平，不良率1.07%比年初下降0.02%，大約是銀行業平均水平的三分之二；撥備覆蓋率245.21%，較年初提升8.77個百分點，是銀行業平均水平的1.2倍；逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款的比值分別為68.30%、77.33%，也處于近三年最好水平。

備受關注的房地產、地方政府融資、信用卡三大重點領域風險總體可控，風險收斂。據陳信健介紹，房地產方面，2023年該行對公房地產新發生不良同比下降53.98%；地方政府融資方面，全年地方政府融資平臺債務新發生不良同比下降55.22%；信用卡方面，部分前瞻性指標改善，入催率較年初下降0.36個百分點，逾期率較年初下降0.59個百分點。

近年來，中央一攬子化債政策密集出臺，堅持化存量遏增量，壓實各方責任，市場信心改善，融資平臺金融債務風險有所收斂。“我行堅決貫徹落實中央化債政策要求，發揮綜合金融優勢，推動業務轉型發展，合規支持區域經濟高質量發展，取得良好成效。”興業銀行風險管理部總經理賴富榮表示。

進入2024年，隨著國家化解金融風險的貨幣、財政和產業政策的落地實施，影響我國金融業風險加重的問題逐步得到化解。“我行將抓住一切有利機會，采取有力措施，做好存量風險化解，進一步夯實高質量發展的基礎，在高質量發展中調整資產結構，進一步提升防范風險的能力。”呂家進說。

根據目前形勢研判，他表示，預計興業銀行2024年新發生不良和風險成本都會比去年出現一定的下降，資產質量和資產減值等關鍵指標有條件繼續保持平穩運行，“今年的財務狀況要好于去年”。

“向數字化要效益” 

努力打通數字化到生產力的“最后一公里”

“前期我們圍繞數字化轉型做了大量基礎性、先導性、戰略性工作，目前到了向數字化要效益的新階段。”呂家進強調。

過去三年，興業銀行按照“企業級、標準化”方法論，以生死時速推進轉型，科技投入增幅超70%，科技人才增長兩倍多，發明專利申請增長了50倍。2023年末，集團科技投入83.98億元，占營收比重達3.98%；科技人才達7828人，占比達13.91%。

“過去，科技是我行的短板，經過這兩三年，數字化轉型的‘四梁八柱’已基本搭建。”陳信健也表示。

目前，興業銀行已初步構建起涵蓋“1（手機銀行）+5（興業普惠、興業管家、興業生活、錢大掌柜、銀銀平臺）+N（各類場景生態）”的數字興業體系。據介紹，該行手機銀行近兩年MAU增長了44.11%，場景生態建設新增項目1000余個，覆蓋日均結算性存款3190.41億元，較年初增長14.61%。

近年來，從大數據到大模型，從文生文到文生圖、文生視頻，數字技術突飛猛進。興業銀行也積極搶抓生成式AI發展機遇，去年2月便與國內頭部廠商開展合作研究，6月發布了行內私有化百億級大模型ChatCIB，形成首批AI大模型應用。

“下階段，我們將堅持一張藍圖繪到底，以‘出成效’為重心，努力做到‘三個突破、一個堅守’。”興業銀行副行長孫雄鵬談及數字興業建設規劃時表示。

“三個突破”，即人工智能的突破，重點抓好應用、基礎、創新三方面工作，在應用上，聚焦智能營銷、投研投顧、智能風控、智能辦公和代碼生成，加快形成生產力；數字運營的突破，加快實現數據驅動決策，深化推進線上線下運營一體化，讓網點興業與數字興業形成合力；場景生態的突破，把更多數字金融服務嵌入客戶生產經營場景。“一個堅守”就是堅守安全底線，持續抓好科技風險防控，保障業務連續性，統籌發展與安全。