3月28日晚間，興業銀行發布2023年度業績報告。報告顯示，截至2023年末，該行總資產首次突破10萬億元，較上年末增長9.62%至10.16萬億元；存款、貸款雙雙突破5萬億元；實現營業收入2108.31億元，利息凈收入正增長，達1465.03億元，同比增長0.85%；不良貸款率1.07%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率245%，較上年末上升8.77個百分點，風險抵補能力進一步提升。

2023年是興業銀行成立35周年，該行胸懷“國之大者”，保持戰略定力，與中國經濟恢復發展同向而行，持續打造興業特色價值銀行，高質量發展邁出堅實步伐，穩居英國《銀行家》全球銀行1000強前20強、《財富》世界500強，榮膺英國《銀行家》雜志“2023中國年度銀行”大獎;明晟（MSCI）ESG評級由A級提升為AA級，成為唯一一家連續5年蟬聯境內銀行業最高評級的銀行。

資產負債表再重構

存、貸款雙雙超過5萬億元

過去一年，興業銀行持續推動資產負債表再重構，提升資產負債結構與經濟結構契合度，服務經濟社會高質量發展更加有力。年報顯示，興業銀行存款和貸款雙雙突破5萬億元，其中存款余額較上年末增長8.45%至5.14萬億元，貸款余額較上年末增長9.59%至5.46萬億元，存貸款增量均位居股份制商業銀行前列。

資產端，堅持鞏固基本盤、布局新賽道，資產布局與實體經濟轉型方向高度契合。基本盤中，住房租賃、城市更新、產業園區等房地產新領域貸款較上年末增長84.65%。新賽道中，科創、普惠、能源、汽車、園區領域貸款較上年末分別增長31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。

負債端，堅持把控制負債成本作為穩定息差的關鍵抓手，扎實做好場景生態圈建設，深入推進織網工程，全面加強結算性存款拓展，全年境內人民幣存款付息率同比下降11BPs，進一步平抑息差收窄影響，凈息差同比下降17個BP，降幅較上年收窄2個BP。

資產負債結構的持續優化增強了經營業績的韌性。扣除2022年理財老產品一次性收益確認抬高基數影響因素，按可比口徑，公司營業收入同比基本持平，并且利息凈收入實現正增長，達1465.03億元，同比增長0.85%；其他非息收入穩健增長，達365.73億元，同比增長14.08%。

深入踐行“客戶—業務—效益”的經營邏輯，興業銀行發揮自身優勢，豐富金融產品，滿足客戶多元需求，努力實現客戶與自身價值最大化。2023年末，企業金融客戶數突破140萬戶，較上年末增長13.27%，零售金融客戶數突破1億戶，較上年末增長10.38%，同業合作客戶超3300家，主要類型同業客戶覆蓋率超過97%。

差異化經營特色鮮明

“三張名片”取得新突破

過去一年，興業銀行緊緊圍繞高質量發展首要任務，將“三張名片”與布局“五大新賽道”、做好金融“五篇大文章”有機融合，在激烈的市場競爭中保持差異化競爭力。

綠色銀行底色鮮明。截至2023年末，綠色金融客戶較上年末增長17.83%至5.83萬戶，綠色融資余額較上年末增長16.14%至1.89萬億元，其中“降碳”領域綠色融資余額較上年末增長34.81%至1.06萬億元，占比升至56.26%；人行口徑綠色貸款余額8090.19億元，規模繼續保持股份制銀行前列。存量綠色貸款收息率與對公貸款基本持平，不良貸款率僅0.41%，收益和風控表現穩定。同時，綠色理財、綠色債券、綠色租賃、綠色信托、綠色基金等業務也跑出加速度，有力提升表內外資產管理規模，帶動輕資本業務收入，以“綠色搭橋”帶動“綜合創利”的可持續發展模式漸入佳境。

財富銀行穩中有進。截至2023年末，集團零售AUM規模4.79萬億元（含三方存管市值），較上年末增長15.42%，其中財富AUM占比超過70%。 不斷豐富產品貨架，興銀理財管理規模較上年末增長8.18%至2.26萬億元，躍居市場第2位，同時發揮同業朋友圈優勢，與289家機構達成代銷合作，在售產品數超萬支，代銷行外理財產品、基金、保險、實物貴金屬分別同比增長191%、54%、31%、67%。值得一提的是，銀銀平臺連接國有大行、股份制銀行和470家區域性銀行及農村金融機構，實現興銀理財行外銷售保有規模8695億元，較上年末增長70.32%。

投資銀行爭先進位。截至2023年末，大投行FPA余額4.3萬億元，較上年末增長6.51%。繼續保持在債券承銷、投資交易、資產撮合等領域的優勢，承銷非金融企業債務融資工具規模7305.73億元，列市場第1位；承銷境外債券規模54.51億美元，列中資股份制銀行第1位；承銷綠色非金融企業債務融資工具規模218.06億元，列股份制銀行第2位；承銷類REITs規模40.40億元，列市場第2位。并購、銀團、資本市場業務保持較好發展態勢。繼續保持債券、利率、貴金屬等領域做市交易的領先地位，代客 FICC業務優勢鞏固。

數字化轉型蹄疾步穩  

“1+5+N”數字興業體系逐步成形

2023年，興業銀行加快數字化轉型步伐，持續優化科技體制機制，設立數字運營部，加大科技資源投入，集團科技投入83.98億元，同比增長1.78%，占營業收入比重為3.98%；科技人才7828人，較上年末增長16.85%，科技人才占比13.91%，較上年末提升2.04個百分點。

堅持“企業級、標準化”方法論，建設完成營銷、財富、投行、風控、運營“五大企架工程”，推進流程、數據、模型、開發、運營“五個標準化”，開展產品、流程、系統、制度“四項梳理”，取得初步成效。2023年，首次發布企業級數據字典，建成2.8萬項企業級數據字典標準。全年共發布45份企業標準，其中3份標準被人民銀行認定為金融行業相關領域首份企業標準。

從夯基壘臺、立柱架梁到全面推進、積厚成勢，興業銀行數字化轉型蹄疾步穩，逐漸從建設期進入收獲期，目前已初步構建起涵蓋“1（手機銀行）+5（興業普惠、興業管家、興業生活、錢大掌柜、銀銀平臺）+N（各類場景生態）”的“數字興業”體系。手機銀行月活躍用戶數較上年末增長7.52%至2252.62萬戶；興業普惠認證企業戶數較上年末增長26.48%，累計解決融資需求金額同比增長167.66%；興業管家月均MAU較上年末增長22.16%，客戶數較上年末增長20.08%，交易筆數增長16.34%；興業生活注冊客戶數較上年末新增1072.91萬戶；錢大掌柜月均MAU較上年末增長26.40%，注冊客戶數較上年末增長23.86%；銀銀平臺機構投資保有規模3663億元，較上年末增長68.74%。

通過科技賦能，興業銀行積極推進場景生態建設，持續融入各類生態場景，深化數字興業與實體經濟融合發展，開放銀行API接口1941個，較上年末增長28.54%，覆蓋機構8734家。同時，升級數字人民幣產品體系，累計開立興業錢包505.61萬個，拓展數幣商戶16.86萬家，簽約服務2.5層中小銀行123家。

資產質量穩中向好

房地產、地方平臺、信用卡三大領域風險遞減

報告顯示，2023年末興業銀行主要風險指標穩步向好，不良貸款率1.07%，較上年末下降0.02個百分點，逾期貸款率1.36%，較上年末下降0.31個百分點。資產質量進一步做實，逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款的比值分別為68.30%、77.33%，處于近三年最好水平。

房地產風險方面，境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額17660.61億元，不良資產率1.53%，其中，對公房地產業務新發生不良同比下降54%；個人住房按揭貸款業務抵押物足值。

地方融資平臺風險方面，地方政府融資平臺債務余額1615.91億元，較上年末減少592.87億元，新發生不良較上年壓降55%，風險暴露已有所收斂。

信用卡風險方面，風險指標高位回落，信用卡貸款余額4016.33億元，不良貸款率3.93%，較上年末下降0.08個百分點；逾期率6.75%，較上年末下降0.59個百分點。

新賽道風險方面，持續強化研究、科技賦能，貼近市場“一城一策”制定差異化授信政策，構筑“研究+業務+風險”三位一體機制，提高風險政策針對性和前瞻性。同時，推進風控數字化轉型，加快“技術流”評價體系升級迭代，報告期內“技術流”項下審批金額超過1萬億元。