隨著個(gè)人養(yǎng)老金全面開閘，銀行機(jī)構(gòu)正在加快布局這一潛力巨大的市場，紛紛在開戶、繳存、投資等環(huán)節(jié)加大拓展力度。近期，部分銀行推出的個(gè)人養(yǎng)老金定期存款利率一度高達(dá)4%，這在當(dāng)前低利率環(huán)境下，可以說是“卷”出了新高度。

在全國36個(gè)先行城市（地區(qū)）實(shí)施約兩年后，12月15日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式推開至全國。作為個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的“入口”，銀行機(jī)構(gòu)紛紛推出針對個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的優(yōu)惠活動，用戶在開戶、繳存等環(huán)節(jié)可以領(lǐng)取金額不等的紅包、禮券等，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品也在不斷豐富優(yōu)化。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行的個(gè)人養(yǎng)老金存款利率高于普通存款利率；部分銀行同等利率水平下的定期存款，通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購買，起存金額較低。

“部分銀行提高個(gè)人養(yǎng)老金存款利率、降低起存金額，可以吸引更多居民在本行開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，提高個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)市場份額；同時(shí)，可以推動已開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資者積極繳存資金進(jìn)行投資，改變個(gè)人養(yǎng)老金‘開戶熱，繳存冷’現(xiàn)象。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示。

專家表示，銀行機(jī)構(gòu)積極搶灘個(gè)人養(yǎng)老金融市場，在拓展自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，有助于引導(dǎo)百姓關(guān)注和了解個(gè)人養(yǎng)老金，增強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金制度對百姓的吸引力。但與此同時(shí)，也要摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，量力而行，注重長期能力建設(shè)。

記者了解到，部分城商行此前推出的高利率存款產(chǎn)品已經(jīng)停售。

個(gè)人養(yǎng)老金事關(guān)百姓的養(yǎng)老“錢袋子”，只有持續(xù)穩(wěn)健的收益，才會給百姓帶來獲得感、幸福感、安全感。

“一些產(chǎn)品現(xiàn)在看起來挺有吸引力，但不知到期后是否還能有可以接續(xù)的好產(chǎn)品，畢竟是養(yǎng)老錢，要退休后才能取出來。”30多歲的北京白領(lǐng)張女士，一直猶豫是否繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶與普通銀行賬戶不同，賬戶封閉運(yùn)行，除了政策規(guī)定的提前領(lǐng)取情形外，資金和收益要等到退休才能取出。在吸引客戶上“先聲奪人”后，如何滿足百姓的長期投資理財(cái)需求，金融機(jī)構(gòu)還有很多工作要做。

拼開戶、拼繳存，最終還是要靠產(chǎn)品和服務(wù)才能真正贏得市場。

董希淼表示，養(yǎng)老產(chǎn)品期限長，百姓的收益預(yù)期較高，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著眼養(yǎng)老市場長遠(yuǎn)發(fā)展，推出更多符合養(yǎng)老需求的專屬產(chǎn)品，讓百姓有更豐富的投資選擇。居民也應(yīng)當(dāng)結(jié)合個(gè)人收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好、可支配資金等實(shí)際情況，合理配置產(chǎn)品，打理好自己的養(yǎng)老“錢袋子”。