用科技在消費金融的萬億級市場中角逐是一場沒有硝煙的戰爭，參與這場“戰爭”的有互聯網巨頭、消費金融公司、電商平臺，還有在金融科技浪潮中積極轉型的傳統銀行。臨近歲末，信用卡行業的領導品牌廣發信用卡率先公布了其2017年的“成績單”。記者從該行信用卡中心日前召開的年終總結會議上了解到，截至2017年底，廣發信用卡累計發卡量超5,700萬張，流通卡量位列股份制銀行前列；信貸余額近3,800億元，五年復合增速近40%；總收入接近380億元，收益率穩居行業五強；卡均消費、用卡活躍率均領先行業。與此同時，風控良好，不良率在全行業中繼續處于較低水平。

能夠在競爭激烈的市場中保持良好發展勢頭，與廣發信用卡全面擁抱金融科技、積極變革的努力分不開，以人工智能和大數據為代表的金融科技已成為廣發信用卡轉型升級的新引擎。2017年廣發信用卡在人工智能、大數據、云計算等新科技應用上都有更深的突破，率先將AI應用到交易欺詐識別、客戶洞察、大數據平臺、資產管理等領域；全面邁入虛擬卡時代，從申卡、發卡到用卡都實現無卡化。同時，用開放的心態讓科技擁抱時尚，全面覆蓋年輕人的消費場景，讓信用卡成為年輕人生活方式的一部分。

借力人工智能彎道超車

當下人工智能技術不斷取得突破，如何借力人工智能技術釋放更大價值，在科技革命中實現彎道超車，成為金融機構的重要課題之一。據了解，目前廣發銀行信用卡中心已組建了AI項目組、互聯網創新項目組等專業團隊進行技術探索，并率先將人工智能技術應用在交易欺詐識別、客戶洞察、大數據平臺、資產管理、客戶服務等領域。

隨著國內信用卡業務規模不斷擴大、交易量快速增長，各類電信詐騙、銀行卡盜刷等欺詐案件頻頻發生。然而，國內金融機構的反欺詐系統通常都是從第二筆交易開始防堵，對于首筆欺詐交易及首筆后立即發生的高頻盜刷交易還沒有很好的解決方案。廣發信用卡在完善大數據平臺的基礎上，借助國際先進的開發工具開發建立了基于人工智能技術的首筆交易反欺詐模型，對欺詐交易實現毫秒級響應及阻斷，極大地提升了對各個交易場景上的首筆欺詐交易的攔截能力。

人工智能的出現，也讓原本冷冰冰的機器，可以通過智能化設計，從思維到內容、語音等方面學習人的溝通方式。廣發信用卡將AI技術運用到資產管理、客戶服務等需要溝通的環節，國內第一家上線智能自助語音催收系統，以定制語音和按鍵響應的方式避開了與人溝通的尷尬，為客戶帶來人性化的服務。智能客服“小發”能夠準確識別客戶的需求，極速響應的同時還能與客戶聊天互動。

人工智能拉近了客戶與銀行的距離，虛擬卡和人臉識別技術的應用則讓消費者徹底擺脫了實體卡片的束縛。基于虛擬卡技術，廣發信用卡推出“即申即用”的發卡模式，實現了發卡的“互聯網速度”。在支付端，則推出“廣發無卡付”，不但集成Apple Pay等云閃付平臺、還能通過綁定第三方支付平臺進行掃碼/被掃支付，實現手機即是信用卡。

連接年輕人的消費場景

科技創新是傳統銀行戰略轉型的源動力，場景化則是科技落地的關鍵。廣發信用卡以“發現精彩”APP連接年輕人的消費場景，使客戶不只在還款時才打開手機銀行APP，而是逐漸搭建起金融生活場景平臺。自2016年7月廣發卡推出專屬APP“發現精彩”后，短短一年半時間，發現精彩APP的用戶量已經突破一千萬。“發現精彩”APP聚合多元化的生活用卡場景，全面覆蓋年輕客群生活圈，并通過大數據分析為客戶提供個性化的用卡體驗，滿足年輕人快速還款、分期、調額等信用卡管理需求和吃喝玩樂等生活消費需求，引領時尚生活方式。

除了發揮自身平臺優勢，廣發信用卡還與眾多天生具有互聯網基因的企業強強聯合，將信用卡智能、便捷的服務滲透到出行、餐飲、娛樂、旅游、交通等更多細分場景。如招牌活動廣發分享日就與百度外賣、本來生活、途牛、萬寧等熱門商戶合作，為年輕人營造更便捷更時尚的消費體驗。

隨著出境旅行/海淘成為年輕人的時尚標簽，廣發信用卡接連推出外幣國際信用卡、環球悅購信用卡、給利信用卡等卡產品，為客戶提供免外幣交易手續費、國際卡組織高端禮遇、無門檻返現等權益，打造境外旅游/海淘一站式服務。

持續改進流程 蓄積內生動力

在金融科技的這股浪潮中，科技創新已經成為行業發展的“必選題”。但對于體量龐大的銀行來說，難的并不是應用新科技，而是隨新科技應用而來的流程變革，甚至重構。如何讓流程跟上科技創新的腳步，使科技真正落實到客戶體驗的提升上，是銀行業面臨的一大難點。

早在2010年，廣發信用卡中心就率先引入了“精益六西格瑪”這一在航天航空等精密制造業廣泛運用的流程改善方法論，并搭建“藍海”持續改進平臺，以塑造標準化和系統化的業務流程，提升運營效率、流程質量、客戶滿意度以及持續改進的意識和能力。

高效的流程管理工具和多層級的持續改進組織架構，加速了廣發信用卡科技創新項目的孵化，廣發卡得以提供給客戶更加優質的服務和用卡體驗。在中國質量協會舉辦的“2017年度全國六西格瑪項目發表與研修”活動中，廣發信用卡中心更4報4中最高級別獎項，這是中國質量協會發表賽有史以來企業問鼎的最好成績。憑借在精益六西格瑪項目管理實踐的優異成就，廣發信用卡中心受邀成為首批被實地參觀及交流的六西格瑪管理實踐標桿企業。

回顧2017年，廣發信用卡借助科技重構金融消費場景，牢牢抓住年輕客群，與他們建立了全新連接。未來，廣發信用卡將繼續以客戶需求和體驗為導向，深入推進人工智能、大數據等新興技術的場景化應用落地，持續改善客戶交互體驗，構建廣發信用卡的競爭優勢。